Sydney 與 Melbourne 住宅房地產准入情況及市場分層分析
導言
目前的市場數據顯示， Australia 主要大都市中心內，住宅物業的中位數估值與平均薪金人士的借貸能力之間，差距正不斷擴大。
正文
物業估值上升與接連的利率調整，顯著限制了個人借款人的購買力。在 Sydney，Canstar 的模型分析顯示，一名年薪平均為 106,950 美元並持有 20% 首期的人士，無法在任何郊區負擔中位數價格的房屋，因為其 653,625 美元的借貸能力遠低於 Greater Sydney 的最低中位數價格。Melbourne 亦出現類似趨勢，單身買家在購買獨立屋時，基本上被限制在 outer western suburbs，儘管在 inner-ring districts 購買單元房（unit）仍然可行。 家庭組成是進入市場的關鍵決定因素。沒有受養人的雙薪家庭擁有較多選擇，但其能力仍不足以在大多數 Sydney 郊區置業，包括傳統上較可負擔的 Parramatta 等地區。子女的加入進一步降低了借貸能力，實際上將家庭排除在大多數城市中心之外。因此，記錄顯示買家轉向採取 「Plan B」 策略，特徵是在 Central Coast 或 Western Sydney 等邊緣地區購買物業。這種地理遷移得益於基礎設施的發展，以及 Western Sydney 設施質素被視為有所提升。 機構及家庭的干預措施日益普遍。部分從業員估計，高達 80% 或更多的首置業者依賴家庭透過現金捐贈或擔保提供協助。與此同時，federal government 已實施措施以限制投資者的稅務優惠並增加供應，以提升房屋擁有率。儘管有這些干預措施，市場韌性依然存在。Vaucluse、Newport 及 Point Piper 的高端奢侈物業價格指引介乎 1,000 萬至 5,500 萬美元，證明了平均薪金人士的處境與超高淨值市場之間存在顯著的分層。
結論
Australia 住宅市場對平均薪金人士而言，依然存在較高的進入門檻，使其必須在地理位置上作出妥協，或尋求外部財務支持。